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公司新闻

关于房价上涨、彩礼贷、数字人民币 央行这样回

  金融机构如何构建新发展格局,支持区域协调发展?

  4月1日,国新办举行新闻发布会,就制造业中长期贷款、数字人民币的跨境使用、彩礼贷等社会问题作出回应。

  制造业投资低迷

  2020年制造业投资低迷的情况引起了监管注意。

  中国人民银行金融市场司司长邹澜表示,2020年制造业投资同比下降2.2%,里面存在多方面的原因:

  一是受外部经济环境和疫情影响,制造业企业的流动资金紧张,贷款主要用于满足流动性资金需求,企业的投资能力和投资信心还有待恢复。

  第二是与产业结构调整有关。在国家政策的大力支持下,高技术制造业的投资增速比较快,但是这些制造业在整个制造业里面所占的比重还比较有限。

  第三是制造业企业向轻资产方向发展,自身的投资需求发生了一些变化。制造业企业厂房设备由购买改为租赁,共享制造新业态也在逐步发展,这使得企业对投资的需求跟以前也是发生了比较大的变化。为了支持制造业高质量发展,近年来人民银行按照党中央、国务院的部署,强化宏观审慎评估,多措并举推动了制造业的中长期贷款大幅增长。

  2021年2月末,制造业中长期贷款余额是5.62万亿元,同比增长了38.8%,增速保持增长,逆转了前期制造业中长期贷款增速一直低迷的态势。

  今年政府工作报告明确提出了要“提高制造业贷款比重”这一要求,未来将从三个方面来开展工作:

  第一,督促指导金融机构优化制造业的信贷结构,明确“提高制造业贷款比重”和“保持高技术制造业中长期贷款合理增速”的目标和任务。

  第二,加强和改进高技术制造业金融服务水平,引导金融机构根据高技术制造业的轻资产、重智力、高风险、高收益的这些特征,培养行业的分析和风险评估能力。

  第三,做好关键核心技术攻关的金融服务。按照市场化和法治化原则,对于承担国家重大科技创新任务的企业,做好金融服务。

  数字货币可实现跨境使用

  未来数字人民币还有哪些想象空间?

  中国人民银行研究局局长王信表示,虽然我国数字人民币主要是用于国内零售的支付,但是在条件成熟的时候,如果市场有这样的需求,利用数字人民币进行跨境交易,这也是可以实现的。

  数字人民币除了在国内多个地区试用,与此同时,也在与香港金管局一道合作,在跨境使用方面进行了一些技术测试。

  比如,近期,在国际清算银行香港创新中心的支持下,人民银行数字货币研究所和香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国,联合发起了多边央行数字货币桥的研究项目,旨在探索利用分布式账本技术实现央行数字货币对的跨境交易全天候同步交收,也就是PVP结算。

  王信表示,央行数字货币在国际上是一个热点话题,很多央行在进行研究和探索,不同的央行之间也有类似的合作项目,所以人民银行也在探索数字人民币的可行性。

  美国货币政策对我国影响较小

  近期,市场对于美国的通胀等预期强烈,担忧美联储加息或者缩表的动作提前到来导致溢出效应,影响我国金融市场。

  对此,货币政策司司长孙国峰回应,无论是去年美联储推出大规模货币刺激措施,还是未来美联储调整货币政策,对中国金融市场的影响都是比较小的。

  近期全球金融市场波动的情况下,我国金融市场运行平稳,人民币汇率双向浮动,十年期国债收益率目前在3.2%附近,较前期还有所下降,表明我国实施正常货币政策的积极作用正在显现。

  孙国峰表示,下一步,关键是把自己的事办好,货币政策要稳字当头,保持定力,珍惜正常的货币政策空间,同时密切关注国际经济金融形势变化,增强人民币汇率弹性,以我为主开展国际宏观政策的协调,保持好宏观政策的领先态势。

  关注债务违约

  邹澜指出,我国金融风险总体是趋向收敛的,但仍有需要关注的地方。

  首先,当前疫情影响不确定性较大,宏观环境依然复杂严峻,国际资本流动的波动比较大,外部冲击引发境内金融市场波动,股市、债市和大宗商品市场面临振荡的风险,少数的大型企业集团目前还处在风险的暴露期,中低资质的企业还面临融资困境,债务违约的风险比较高。

  其次,部分热点城市房价上涨的压力仍然比较大,高杠杆的中小房企债务违约等潜在风险也是值得持续关注的。

  面对这些风险,下一步,防范化解金融风险进入常态化的阶段,金融管理部门还将继续聚焦重点领域,全力做好存量风险的化解工作,同时不断完善体制机制建设,健全金融风险预防预警体系。

  保持宏观杠杆率稳定

  孙国峰表示,根据2020年中央经济工作会议、“十四五”规划和2035年远景目标纲要,货币政策的中介目标是保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配,这是货币政策框架的一个“锚”。

  他指出,应当看到货币供应量、社会融资规模增速与债务增速的走势基本上是一致的,所以货币政策框架的这一锚定方式实际上将稳定宏观杠杆率的机制内嵌进了货币政策框架之中,是十九届五中全会提出的跨周期政策设计理念的体现,有利于实现稳增长和防风险的长期均衡。“也就是说货币政策实现中介目标,保持了货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配,就能够保持宏观杠杆率的基本稳定”。

  规范中小银行贷款

  近期,“彩礼贷”、“墓地贷”引起了社会的热议,邹澜表示,这是个别银行打着所谓金融创新的旗号,挑战社会痛点,引导居民过度负债,触及社会公序良俗的底线,脱离了金融服务实体经济的本职。

  同时,这类贷款本质其实就是居民消费贷款,通过制造噱头的方式来宣传获客,这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足,以及金融发展面临的一些困境。

  第一,要继续督促银行业金融机构调整优化信贷结构,把资金更多投向中小微企业等实体经济,坚持服务实体经济的本分。

  第二,人民银行会配合银保监等部门对中小银行的产品创新和业务准入实施有效的监管和指导。支持银行在风险可控、审慎合规的前提下结合实体经济的实际需要来创新针对性的产品服务,对于有悖公序良俗,与国家大政方针背道而驰的做法,及时予以纠正。

  第三,多措并举切实提升中小银行服务实体经济的能力,还是要让他们做到能贷、愿贷、会贷。

  绿色金融

  为完成碳达峰、碳中和目标,未来将开展以下几项工作:

  一是把碳达峰、碳中和工作做到位,逐步开展碳核算。已启动探索建立全国性的碳核算体系。

  二是以信息披露为基础,强化约束机制。已经对绿色金融改革创新试验区下发了通知,鼓励金融机构披露环境信息。

  三是发挥市场作用。构建全国统一的碳排放权交易市场且更多体现金融属性。

  四是以能源结构调整为核心,创设直达实体经济的碳减排政策支持工具。并且已经对金融机构开展了绿色金融业绩评价。

  五是做好风险防控。已决定逐步将气候变化相关风险纳入宏观审慎政策框架。

  六是进一步加深国际合作。争取在今年内与欧盟共同完成《绿色金融共同分类标准》。进一步落实《“一带一路”绿色投资原则》,严控海外新建煤电项目投资。

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